La democratizzazione della finanza è un cambiamento positivo nel mondo bancario. Più persone hanno accesso a strumenti e servizi finanziari di semplice utilizzo. E la maggior parte di questi strumenti trova spazio comodamente in un’app sui nostri smartphone. In questo contesto, il trading individuale è diventato una pratica comune. Tuttavia, un maggiore accesso comporta anche una maggiore responsabilità?
Proprio come avere a disposizione una cucina completamente attrezzata non ti fa diventare un grande chef, avere a disposizione gli strumenti finanziari giusti e una consulenza finanziaria “semplificata” non ti rende un investitore esperto. Un accesso più facile non sempre si traduce in prestazioni migliori e una consulenza di investimento eccessivamente semplificata comporta grandi rischi.
Il legame tra mancanza di esperienza e scarso rendimento.
Molti nuovi investitori hanno imparato nel modo più doloroso quali sono i pericoli derivanti dal prendere decisioni affrettate. Ricerche recenti evidenziano un chiaro legame tra mancanza di esperienza e scarso rendimento. Ecco la scomoda verità:
- Il 70-75% dei trader individuali odierni, che acquista e vende azioni per proprio conto, finisce per perdere denaro.*
- Nonostante l’entusiasmo iniziale, la maggior parte dei trader giornalieri riesce a mantenere profitti costanti solo per un breve periodo, con la maggior parte che smette entro due anni.*
- L’investitore individuale medio ottiene un rendimento inferiore rispetto all’indice di mercato dell’1,5% all’anno. I trader attivi, spesso impegnati in attività di acquisto e vendita, affrontano un divario di prestazioni ancora maggiore, con un rendimento inferiore rispetto all’indice di mercato del 6,5% all’anno.*
Poiché le società di brokeraggio spesso ci spingono verso determinati investimenti, potrebbero condividere una certa responsabilità per lo scarso rendimento. Ma alla fine siamo noi a dover pensare in modo critico e fare scelte informate.
Perché la maggior parte dei trader individuali perde denaro?
Distrazione e adrenalina.
I trader inesperti spesso prendono decisioni affrettate basate su ciò che cattura la loro attenzione, piuttosto che su solidi principi di investimento. Il trading diventa frequentemente un gioco di picchi di adrenalina piuttosto che una curva di apprendimento.
Frequenza di trading più elevata.
I trader individuali hanno una tendenza a fare trading con maggiore frequenza. Questo effetto di gregge serve generalmente più a ingrassare i portafogli delle case di brokeraggio che quelli dei trader stessi.
Concentrazione.
Tipicamente, i portafogli dei trader individuali sono 1,5 volte più concentrati rispetto a quanto consigliato. Sebbene la concentrazione possa essere una via rapida per accumulare ricchezza, è spesso una scommessa ad alto rischio in cui la casa di solito vince.
Mancanza di strategia.
Infine, i portafogli di molti trader individuali assomigliano meno a una strategia di investimento ben congegnata e più a un insieme disordinato di scommesse avventate. Essi spesso trascurano le migliori pratiche consolidate nella ripartizione degli asset e nel tempismo di mercato.
Due modi per minimizzare il rischio quando si fa trading.
Se queste verità ti stanno facendo dubitare dell’opportunità di investire, aspetta un attimo. Non ci sono solo brutte notizie. I fatti dipingono una realtà preoccupante, ma ci aiutano anche a identificare approcci migliori al mercato.
Fai trading da solo? Non avere fretta.
Se pensi all’investimento come una strategia a lungo termine per il successo, capirai immediatamente perché non dovresti avere fretta. Una migliore comprensione degli investimenti può aumentare le tue chance di successo. Ed è essenziale prendersi il proprio tempo.
Fai le ricerche necessarie.
Prenditi del tempo per valutare attentamente e in modo imparziale ogni investimento. Conduci ricerche approfondite, analizza i rendiconti finanziari, valuta le tendenze del mercato e comprendi i potenziali rischi e benefici.
Tieni a mente il lungo termine.
Prenditi del tempo per capire il modo in cui ogni investimento si adatta alla tua attuale strategia di investimento e al tuo piano finanziario a lungo termine. L’investimento è in linea con i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio? Come influisce sulla diversità del tuo portafoglio?
Ascolta i diversi punti di vista.
Prenditi del tempo per trovare punti di vista che mettano in discussione le tue ipotesi. Partecipa a discussioni con esperti finanziari, unisciti alle community di investitori e leggi fonti affidabili per incontrare prospettive diverse che possano aiutarti a perfezionare le tue decisioni di investimento.
Investire un po’ di tempo ti consente di approfondire le tue conoscenze, prendere decisioni di investimento migliori e ridurre la probabilità di cadere nelle comuni insidie legate agli investimenti.
Per migliorare le tue capacità di investimento e imparare strategie efficaci di mitigazione del rischio, puoi esplorare la Kickstarter Guide di Alpian o iscriverti alla nostra Masterclass. Queste risorse forniscono consigli pratici e approfondimenti basati sull’esperienza per aiutarti ad affrontare con successo la tua avventura nel mondo degli investimenti.
Investi come un esperto con un mandato di investimento.
Il tuo mandato di investimento consiste in una serie di istruzioni che guidano un consulente patrimoniale nell’operare scelte e agire nei confronti di un pool di asset. Grazie alle banche private digitali come Alpian l’attuazione di un mandato di investimento su misura per le tue esigenze e i tuoi obiettivi diventa semplicissima.
Alpian offre due tipi di mandato d’investimento: consultivo e discrezionale.
Mandato di consulenza.
Un mandato d’investimento in cui il cliente prende le decisioni finali di acquisto e vendita mentre il suo consulente finanziario fornisce consigli e raccomandazioni in base al suo profilo di rischio e ai suoi obiettivi finanziari.
Si tratta di un servizio su misura, generalmente fornito da un singolo o da un team di una banca privata, una boutique di consulenza o una società di gestione degli investimenti.
Mandato discrezionale.
Un mandato di gestione degli investimenti in cui il cliente delega la gestione del proprio portafoglio a un professionista degli investimenti. Gli acquisti e le vendite vengono eseguiti a discrezione del professionista degli investimenti.
Di solito gli investimenti non sono personalizzati per clienti specifici. Tuttavia, in un mandato discrezionale, il gestore del portafoglio sviluppa e segue una strategia personalizzata in base al profilo di rischio e agli obiettivi finanziari del cliente.
Investire tramite un mandato gestito da esperti comporta notevoli vantaggi:
Assistenza professionale.
Un team di consulenti finanziari esperti è in grado di fornire consigli di investimento personalizzati che tengono conto dei tuoi obiettivi finanziari specifici, della tua propensione al rischio e del tuo orizzonte temporale.
Diversificazione del portafoglio.
Creando un portafoglio ben diversificato che distribuisce il rischio tra varie classi di asset e opportunità di investimento, un consulente patrimoniale esperto può contribuire a ottimizzare i rendimenti riducendo al minimo le potenziali perdite.
Gestione attiva del rischio.
Nell’ambito di un mandato di investimento, gli esperti possono monitorare attivamente le condizioni del mercato e adeguare di conseguenza le strategie di investimento, contribuendo a proteggere il tuo capitale durante i periodi di turbolenza.
Reporting trasparente.
Un consulente patrimoniale fornisce rapporti regolari sulle prestazioni del tuo portafoglio, consentendoti di valutare i progressi e di prendere decisioni informate sulla base di informazioni in tempo reale.
In passato i servizi finanziari offerti dai consulenti patrimoniali comportavano costi proibitivi ed erano inaccessibili alla maggior parte delle persone. Ma la democratizzazione del sistema bancario ha portato a un aumento delle banche private digitali accessibili come Alpian.
Permettendoti di approfittare di tutti i vantaggi sopra elencati, la soluzione “Managed by” o “Guided by” di Alpian può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Prenota una chiamata con un consulente per una valutazione personalizzata delle tue esigenze e informazioni sul processo di attuazione di una strategia di investimento su misura.
Imparare facendo pratica.
Ricorda, gli investimenti sono potenzialmente un potente strumento del tuo toolkit finanziario. Ma come ogni strumento potente, è bene procedere con cura e cautela affinché funzioni nel modo giusto.
L’adozione di misure proattive per migliorare la propria conoscenza degli investimenti e una consulenza professionale possono migliorare significativamente le tue chance di successo finanziario a lungo termine.
Se hai trovato interessante questo articolo e sei desideroso di migliorare ulteriormente le tue capacità di trading e di investimento, non perdere il nostro prossimo articolo: “Errori di investimento: se solo potessimo prevedere il futuro“. Scopri le insidie più comuni e come la lungimiranza, o la sua mancanza, può fare o distruggere il tuo percorso finanziario.
*Fonte: ESMA, FCA sulla base del trading di prodotti derivati e varie ricerche di Barber & Odean.
