La démocratisation de la finance constitue un changement bienvenu dans le monde de la banque. Plus de particuliers que jamais ont accès à des outils et services financiers faciles à utiliser et la plupart de ces outils s’intègrent facilement à une application disponible sur nos smartphones. Dans ce contexte, le investisseurs particuliers est devenu une pratique courante. Mais cet accès élargi s’accompagne-t-il d’un plus grand sens des responsabilités?
Tout comme le fait d’avoir une cuisine entièrement équipée ne vous transforme pas en chef étoilé, disposer de conseils financiers «simplifiés» et des outils adéquats ne fait pas de vous un expert en investissement. Un accès plus facile ne se traduit pas toujours par de meilleures performances et les conseils en investissement simplifiés comportent des risques notables.
Le lien entre le manque d’expérience et les mauvaises performances.
De nombreux investisseurs novices ont appris les dangers de la prise de décision hâtive à leurs dépens. Des recherches récentes mettent en évidence un lien clair entre le manque d’expérience et les mauvaises performances. Voici quelques vérités désagréables à entendre:
- 70 à 75% des investisseurs particuliers d’aujourd’hui, qui achètent et vendent des actions pour leur propre compte, finissent par perdre de l’argent.*
- Malgré leur enthousiasme initial, la plupart des day investisseurs particuliers ne parviennent pas à maintenir des bénéfices constants pendant une longue période, la plupart abandonnant leur activité dans les deux ans.*
- L’investisseur individuel moyen obtient, par an, un rendement de 1,5% en dessous de l’indice boursier. Les investisseurs particuliers actifs, qui se livrent à des activités d’achat et de vente avec fréquence, sont confrontés à un écart de performance encore plus important: ils obtiennent, par an, un rendement de 6,5% en dessous du marché.*
Étant donné que les maisons de courtage poussent souvent vers des investissements donnés, elles peuvent partager une certaine responsabilité pour ces mauvaises performances. Mais, en fin de compte, c’est à chacun qu’il incombe de mobiliser son esprit critique et de faire des choix éclairés.
Pourquoi la majorité des investisseurs particuliers perdent-ils de l’argent?
Erreur de direction et adrénaline.
Les investisseurs novices ont souvent tendance à prendre des décisions impulsives en se basant sur ce qui attire leur regard, plutôt que sur des principes d’investissement solides. Le trading devient alors plus un jeu d’adrénaline qu’une courbe d’apprentissage.
Fréquence de trading élevée.
Les investisseurs particuliers ont un penchant pour le trading à haute fréquence. Cet effet de groupe a généralement pour résultat d’enrichir davantage les maisons de courtage que les traders eux-mêmes.
Concentration.
Généralement, les portefeuilles des investisseurs particuliers sont 1,5 fois plus concentrés que recommandé. Bien que la concentration puisse être un moyen rapide d’accumuler de la richesse, il s’agit souvent d’un pari à haut risque où la maison gagne habituellement.
Manque de stratégie.
Enfin, les portefeuilles de nombreux investisseurs particuliers ressemblent moins à une stratégie d’investissement bien élaborée qu’à un assortiment de paris précipités. Ils négligent souvent les meilleures pratiques éprouvées en matière d’allocation d’actifs et de timing de marché.
Deux façons de minimiser les risques en investissant en bourse.
De nombreux investisseurs novices ont appris les dangers de la prise de décision hâtive à leurs dépens. Des recherches récentes mettent en évidence un lien clair entre le manque d’expérience et les mauvaises performances.
Voulez-vous investir vous-même? Ne vous précipitez pas.
Si vous considérez qu’investir peut être une stratégie pour réussir à long terme, vous comprendrez immédiatement qu’il ne faut pas se précipiter en la matière. Une meilleure compréhension du domaine de l’investissement peut augmenter vos chances de succès. Et il est essentiel que vous preniez votre temps.
Faites vos recherches.
Donnez-vous le temps de monter un projet solide et objectif pour chaque investissement. Menez des recherches approfondies, analysez les états financiers, évaluez les tendances du marché et comprenez les risques et avantages potentiels.
Pensez au long terme.
Attendez de comprendre comment chaque investissement s’intègre à votre stratégie d’investissement actuelle et à votre plan financier à long terme. L’investissement correspond-il à vos objectifs et à votre tolérance face au risque? Quel impact a-t-il sur la diversité de votre portefeuille?
Écoutez les différents points de vue.
Prenez le temps de trouver des points de vue qui remettent en question vos hypothèses. Engagez des discussions avec des experts financiers, rejoignez des communautés d’investissement et lisez des sources réputées pour obtenir divers points de vue qui pourront vous aider à affiner vos décisions d’investissement.
En y consacrant relativement peu de temps, vous pouvez approfondir vos connaissances, prendre de meilleures décisions et réduire la probabilité de tomber dans les pièges courants en matière d’investissement.
Si vous souhaitez améliorer vos compétences en investissement et apprendre des stratégies efficaces d’atténuation des risques, nous vous conseillons d’explorer le guide Kickstarter d’Alpian ou de vous inscrire à notre Masterclass. Ces ressources fournissent des conseils pratiques et des informations concrètes pour vous aider à réussir votre parcours en tant qu’investisseur.
Investissez comme un expert avec un mandat d’investissement.
Votre mandat d’investissement prend la forme d’un ensemble d’instructions, qui guident un conseiller en gestion de patrimoine dans ses choix et ses actions pour un ensemble d’actifs. Alpian en sa qualité de banque privée numérique facilite la mise en œuvre d’un mandat d’investissement adapté à vos besoins et objectifs.
Alpian propose deux types de mandats d’investissement : Conseil et discrétionnaire.
Mandat de conseil.
Un mandat d’investissement dans lequel le client prend les décisions finales d’achat et de vente tandis que son conseiller financier lui donne des conseils et des recommandations sur la base de son profil de risque et de ses objectifs financiers.
Il s’agit d’un service sur mesure généralement fourni par une personne ou une équipe d’une banque privée, d’une boutique de conseil ou d’une société de gestion de placements.
Mandat discrétionnaire.
Un mandat de gestion d’investissement où le client délègue la gestion de son portefeuille à un professionnel de l’investissement. Les achats et les ventes sont ensuite exécutés par le professionnel de l’investissement à sa discrétion.
Habituellement, les investissements ne sont pas personnalisés pour des clients spécifiques. Mais dans un mandat discrétionnaire, le gestionnaire de portefeuille élabore et suit une stratégie adaptée au profil de risque et aux objectifs financiers de son client.
Investir en recourant à un mandat géré par des experts présente des avantages réels:
Conseils professionnels.
Une équipe de conseillers financiers expérimentés peut fournir des conseils en investissement personnalisés, qui tiennent compte de vos objectifs financiers, de votre goût pour le risque et de vos perspectives pour les questions relatives à la durée.
Diversification du portefeuille.
En créant un portefeuille bien diversifié qui répartit le risque entre diverses classes d’actifs et de circonstances opportunes d’investissement, un conseiller en gestion de patrimoine expérimenté pourra vous aider à optimiser les rendements tout en minimisant vos pertes potentielles.
Gestion active des risques.
Avec un mandat d’investissement, les experts peuvent surveiller activement les conditions du marché et ajuster les stratégies d’investissement en conséquence, contribuant ainsi à protéger votre capital en période de turbulences.
Comptes-rendus transparents.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut fournir des comptes-rendus réguliers sur la performance de votre portefeuille. Cela vous permettra d’évaluer les progrès de vos produits et de prendre des décisions éclairées en fonction d’informations en temps réel.
Dans le passé, les services financiers offerts par les conseillers en gestion de patrimoine étaient d’un coût prohibitif et inaccessibles pour la plupart des particuliers. Mais le passage à l’ère de la banque démocratisée a été synonyme de montée en puissance de banques privées numériques devenues accessibles dont Alpian est la concrétisation.
Avec tous les avantages énumérés ci-dessus, la solution «Managed by» ou «Guided by» d’Alpian vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Planifiez un appel avec un conseiller à votre service, qui vous proposera une consultation personnalisée au cours de laquelle il évaluera vos besoins et vous guidera tout au long de la mise en œuvre d’une stratégie d’investissement sur mesure.
Apprendre par la pratique.
N’oubliez pas que l’investissement peut être un outil puissant dans votre boîte à outils financière. Mais comme tout outil puissant, il est utile de procéder avec soin et prudence pour le faire fonctionner correctement.
La prise de mesures proactives pour améliorer vos connaissances en matière d’investissement et la recherche de conseils professionnels peuvent améliorer considérablement vos chances de succès financier à long terme.
Si vous avez trouvé cet article intéressant et que vous souhaitez améliorer vos compétences en matière de négociation et d’investissement, ne manquez pas notre prochain article, intitulé «Erreurs d’investissement: si seulement nous pouvions prévoir l’avenir». Découvrez les pièges les plus courants et comment la prévoyance – ou son absence – peut faire ou défaire votre parcours financier.
*Source: ESMA, FCA basé sur «𝘥𝘦𝘳𝘪𝘷𝘢𝘵𝘪𝘷𝘦 𝘵𝘳𝘢𝘥𝘪𝘯𝘨 𝘢𝘯𝘥 𝘷𝘢𝘳𝘪𝘰𝘶𝘴 𝘱𝘢𝘱𝘦𝘳 𝘳𝘦𝘴𝘦𝘢𝘳𝘤𝘩» de Barber et Odean.
