Mandato discrezionale o di consulenza: quale scegliere?

Se sei pronto per iniziare a investire con un’assistenza professionale, potresti aver incontrato i termini “mandato discrezionale” e “mandato di consulenza”. Ma cosa significano esattamente e come agiscono sul tuo percorso di investimento?  

Come investitore, a un certo punto diventa evidente il valore di un’assistenza professionale. Non sempre investire da soli è più economico. Alcuni lo imparano attraverso opportunità perse e cattive decisioni di investimento offuscate da disinformazione e pregiudizi.  

In ogni caso, i mandati discrezionali e di consulenza sono due opzioni consolidate da considerare se stai cercando servizi di gestione patrimoniale esperti. 

Entrambi gli approcci offrono una guida finanziaria esperta, ma presentano vantaggi e compromessi specifici.  

Prenditi un po’ di tempo per considerarli attentamente. Senza un approccio ben definito, la strategia potrebbe non corrispondere ai tuoi obiettivi finanziari, alla tua propensione al rischio o preferenze personali, ciò che può condurre a risultati imprevisti, a un aumento del rischio ed a delusioni.  

Questo articolo ti permette di approfondire entrambi gli approcci e sarà più semplice decidere come procedere. 

Con un mandato discrezionale l’intero percorso d’investimento viene affidato a un gestore patrimoniale esperto e competente in materia di investimenti.  

Il gestore patrimoniale assume il controllo del tuo portafoglio di investimenti. Sarai coinvolto nelle fasi iniziali e nella scelta della strategia d’investimento, ma il tuo gestore patrimoniale potrà prendere liberamente decisioni d’investimento per tuo conto.  

L’approccio discrezionale implica un controllo minore sui propri investimenti, ciò che può essere positivo o negativo a seconda delle tue aspettative. 

1. Guida esperta: il tuo portafoglio beneficia delle conoscenze e reattività del tuo gestore patrimoniale, che ha l’esperienza necessaria per prendere decisioni di investimento strategiche adatte ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio.
2. Percorso sereno: uno dei vantaggi più significativi di un mandato discrezionale è non dover gestire da soli il proprio percorso d’investimento. Un consulente patrimoniale che condivide la tua visione, i tuoi valori e i tuoi interessi infonde serenità e libera tempo ed energie. 

In an advisory mandate, your financial advisor provides guidance and

Con un mandato di consulenza, il tuo consulente patrimoniale fornisce indicazioni e suggerimenti in linea con i tuoi obiettivi, esigenze e profilo di rischio. Ma sei tu a prendere le decisioni finali di investimento.  

Molte banche, broker e app online forniscono questo tipo di servizio ed è un ottimo modo per cominciare ed imparare allo stesso tempo. 

1. Indipendenza: mantieni il controllo completo sui tuoi investimenti e sul processo decisionale. Il tuo consulente patrimoniale funge da guida esperta, fornendo preziose informazioni e suggerimenti. 

2. Percorso di apprendimento: un mandato di consulenza consente di acquisire conoscenze su strategie di investimento e mercati finanziari prendendo decisioni insieme al consulente. 

3. Flessibilità: puoi adattare i tuoi obiettivi secondo le tue preferenze personali con la guida del tuo consulente, che comprende le complessità del tuo panorama patrimoniale. 

Entrambi gli approcci hanno i loro vantaggi: la scelta tra mandato discrezionale e mandato di consulenza dipende da obiettivi finanziari, tolleranza al rischio e dal livello di coinvolgimento atteso nelle decisioni di investimento. 

1. Preferisci delegare in materia di investimenti. 

2. Non hai il tempo, la volontà o l’esperienza per gestire attivamente i tuoi investimenti. 

3. Ti fidi di un professionista esperto che prende decisioni in linea con i tuoi obiettivi. 

1. Vuoi partecipare alle decisioni di investimento e ampliare le tue conoscenze dei mercati finanziari. 

2. Cerchi una consulenza personalizzata e vuoi influenzare la direzione del tuo portafoglio. 

3. Sei pronto ad assumerti la responsabilità delle tue scelte di investimento. 

Fino a poco tempo fa, una gestione patrimoniale con approccio discrezionale o di consulenza comportava spesso costi proibitivi. Grazie al digital private banking, servizi come Alpian permettono di accedere a entrambi i mandati a una frazione del costo e senza ulteriori commissioni.  

Se risiedi in Svizzera, il team di esperti di Alpian può aiutarti a personalizzare il tuo approccio di investimento secondo i tuoi obiettivi e preferenze, accompagnandoti lungo un percorso d’investimento sicuro e sereno. Potranno trovare la soluzione adatta sia con un approccio discrezionale che di consulenza. 

• Discrezionale per scelta: le decisioni di investimento quotidiane vengono prese dal team di Alpian. Se vuoi essere coinvolto nei tuoi investimenti, potrebbe non essere l’approccio adatto. 

• Lascia fare agli esperti: una volta determinati il profilo di rischio e gli obiettivi d’investimento con un questionario di profilazione, il team di Alpian assume il controllo. I loro professionisti esperti in investimenti gestiranno attivamente il tuo portafoglio secondo il profilo di rischio stabilito e adattandosi alle fluttuazioni del mercato. Prenderanno decisioni informate su quando acquistare, tenere o vendere attività considerando i tuoi interessi.  

• Meno controllo: il tuo portafoglio è personalizzato in base alle tue esigenze e tolleranza al rischio, tuttavia esso può includere investimenti che potresti non aver scelto tu stesso. È un compromesso di una gestione professionale del portafoglio. 

• Più tempo: con “Managed by Alpian”, puoi concentrarti sulle tue passioni e attività, sapendo che i tuoi investimenti sono in mani esperte. Il servizio è disponibile a partire da CHF 30’000. 

• Consulenza di esperti e maggiore controllo: se preferisci il controllo di un mandato di consulenza, “Guided by Alpian” può essere la soluzione perfetta. Questo servizio ti permette di gestire il tuo portafoglio di investimenti con la guida esperta di Alpian. Visto che sei responsabile dell’esecuzione della tua strategia, probabilmente necessiterai di più tempo per comprenderla e implementarla da solo. 

• Consulenza e aggiornamenti personalizzati: una volta stabiliti profilo di rischio e obiettivi, gli esperti di Alpian forniscono una consulenza regolare e su misura, nonché aggiornamenti su prodotti disponibili e fluttuazioni del mercato. Potrai quindi decidere come agire in base a questi consigli. Ciò può richiedere una certa conoscenza, esperienza e un approccio orientato ai dettagli. 

• Maggiore responsabilità: il processo decisionale richiede maggiore controllo, ma anche la gestione dei risultati, ciò che può essere stressante, soprattutto nei mercati volatili. 

• Competenza accessibile: Alpian agisce come il tuo fidato copilota. Il servizio è disponibile a partire da CHF 10’000. 

Qualunque sia il percorso che scegli, revisioni e adeguamenti regolari sono fondamentali per raggiungere gli obbiettivi desiderati. Per approfondire ulteriormente la gestione patrimoniale personalizzata, prenota una consulenza gratuita con il team di esperti di Alpian.