La strada per diventare un investitore intelligente è spesso lastricata di errori. Ma se procediamo con un po’ di intelligenza, possiamo imparare molto dagli errori degli altri, non solo dai nostri.
Questo non sarà un film, ma vorrei iniziare dicendo che “qualsiasi somiglianza con nomi reali ed effettivi è puramente casuale”. Ma la storia che segue è accaduta a molti investitori, me compreso. Vediamo se le suona familiare.
Una storia vecchia come il mondo
Tutto inizia quando sente parlare di un’interessante opportunità di investimento da un amico. Non sa se investire o meno e aspetta qualche settimana prima di prendere una decisione. Le persone intorno a lei e le notizie che legge sembrano parlare costantemente di questa straordinaria opportunità di investimento. A un certo punto, non ne può più e decide di investire. Dopotutto, è difficile capire quando investire e sembra che si possa ancora guadagnare rapidamente. Quindi, perché rimanere in disparte?
Il controllo della realtà
Ma poi il valore del suo nuovo investimento inizia a scendere. Si ritrova a controllare costantemente il suo conto e le notizie. I cosiddetti esperti dicono che probabilmente si tratta di un calo a breve termine e che il valore tornerà a salire. Se è abbastanza paziente.
Questo non è un problema per lei. Dopo tutto, è importante investire a lungo termine. Purtroppo, il valore dell’investimento continua a scendere, sfidando le previsioni degli esperti. Ne parla con il suo amico che le ha consigliato questa opportunità di investimento e lui risponde: “Sì, non sono preoccupato. In ogni caso, l’ho acquistato solo in piccole quantità e ho altri investimenti che stanno andando bene”. Si chiede quali siano questi altri investimenti e decide di investire anche in quelli. Dopo tutto, la diversificazione non è una cosa negativa.
Nonostante i suoi sforzi per imparare le migliori pratiche di investimento, il mercato continua a scendere e i suoi investimenti lo seguono. Ora si trova di fronte alla terribile verità: ha perso molto denaro e, francamente, non sa perché. Prende una nota mentale per la prossima volta: dovrebbe investire solo in ciò che capisce.
Giù e fuori
A un certo punto, decide di averne abbastanza. Vende i suoi investimenti e risparmia il poco denaro che le rimane. Si rende conto che non dovrebbe mai correre più rischi di quelli che può gestire. Mentre riflette su questa dolorosa esperienza, vede il mercato salire di nuovo, come se stesse ridendo di lei. Non riesce a crederci, ma decide che “gli investimenti non fanno per lei”.
L’esperienza è il più grande insegnante
Ci vuole tempo per riprendersi da queste esperienze. Soprattutto perché le perdite scatenano forti reazioni emotive. Ma se i primi contatti con il mondo degli investimenti sono spesso brutali, sono anche i più istruttivi. Infatti, direi che questa esperienza le ha insegnato cinque principi chiave dell’investimento. Esaminiamoli:
- È difficile sapere quando investire
Nel mondo degli investimenti, questo si chiama “market timing”. C’è una convinzione diffusa che il market timing – ossia investire e disinvestire al momento giusto – sia impossibile. Anche se non esiste una prova universale di questo, l’esperienza dimostra che si tratta di un esercizio difficile. Ma non sempre abbiamo una scelta. Ad esempio, non si può decidere quando si riceve lo stipendio o un’eredità. Il punto è che accelerare o ritardare una decisione di investimento è spesso il risultato di un ragionamento emotivo. Nella storia precedente, la decisione del protagonista di investire era motivata dalla paura di perdere l’occasione. Prima di cronometrare i mercati, è quindi consigliabile cronometrare se stessi.
- È importante investire a lungo termine
È importante pensare a lungo termine per molte ragioni. In primo luogo, le possibilità di non perdere denaro aumentano statisticamente nel tempo, grazie agli effetti della capitalizzazione. In secondo luogo, adottare un approccio a lungo termine riduce la tentazione di preoccuparsi delle fluttuazioni di mercato a breve termine.
- La diversificazione non è una cosa negativa
La diversificazione può essere un potente alleato se praticata con saggezza. Può aiutarla a mitigare il rischio di perdite a un costo ragionevole. Abbiamo dedicato un intero articolo ai pro e ai contro della diversificazione.
- Investa in qualcosa che comprende
Anche se la fortuna gioca un ruolo nel successo degli investimenti, non dovrebbe essere la sua unica arma. C’è un detto nel settore dell’aviazione: “Si inizia con un sacco pieno di fortuna e un sacco vuoto di esperienza”. Il trucco consiste nel riempire la borsa con l’esperienza prima di svuotare la borsa della fortuna. Capire in cosa sta investendo e avere convinzione la aiuterà sicuramente nei momenti difficili. E se non sa come fare, un professionista degli investimenti può aiutarla.
- Non corra più rischi di quanti ne possa gestire.
Questo è potenzialmente uno dei principi più importanti dell’investimento. Infatti, gli investimenti riguardano il rischio e il rendimento. La relazione tra i due è al centro di molti importanti concetti finanziari, come l’asset allocation, la costruzione del portafoglio, ecc.
Una nuova storia
La nostra storia ci ha quindi insegnato dei principi di investimento fondamentali. Applicandoli, è probabile che otterrà risultati diversi e un viaggio emotivo diverso. Ma soprattutto, possono aiutarla a evitare gli stessi errori e a scrivere la sua storia di investimento.
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