Verwaltungs- vs. Beratungsmandate: Was ist besser für dich? 

Wenn du bereit bist zu investieren und dabei professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen, bist du möglicherweise schon auf die Begriffe „Verwaltungsmandat“ und „Beratungsmandat“ gestossen. Aber was genau bedeuten sie und wie wirken sie sich auf deinem Investitionsweg aus?  

Als Anleger wird der Wert professioneller Beratung ab einem bestimmten Punkt sichtbar. Es ist nicht immer billiger, auf eigene Faust zu investieren. Manche lernen dies durch verpasste Chancen und schlechte Anlageentscheidungen, die durch Fehlinformationen und inhärente Vorurteile getrübt werden.  

In jedem Fall sind Verwaltungsmandate und Beratungsmandate zwei gut etablierte in Betracht zu ziehende Optionen, wenn du auf der Suche nach kompetenten Vermögensverwaltungs dienstleistungen bist. 

Obwohl beide Ansätze eine fachkundige Finanzberatung bieten, haben sie einzigartige Vorteile und Zielkonflikte.  

Halte inne und befasse dich sorgfältig mit ihnen – schliesslich geht es um dein hart verdientes Geld. Ohne einen eindeutigen Ansatz könntest du mit einer Strategie enden, die nicht zu deinen finanziellen Zielen, deiner Risikobereitschaft oder deinen persönlichen Präferenzen passt, was zu unerwarteten Ergebnissen, erhöhtem Risiko und potenzieller Enttäuschung führt.  

Aber keine Sorge. Am Ende dieses Artikels wirst du ein genaueres Verständnis beider Ansätze haben und besser gerüstet sein, um dich für die beste Lösung zu entscheiden. 

Ein Verwaltungsmandat liegt vor, wenn du deinen gesamten finanziellen Weg einem erfahrenen Vermögensverwalter mit Fachwissen und Erfahrung im Anlagebereich anvertraust.  

Bei diesem Szenario übernimmt der Vermögensverwalter die Kontrolle über dein Anlageportfolio. Obwohl du in den anfänglichen Rahmen und die Strategie für deinen finanziellen Weg einbezogen wirst, steht es deinem Vermögensverwalter frei, finanzielle Entscheidungen in deinem Namen zu treffen.  

Ein diskretionärer Ansatz bedeutet, dass du akzeptieren musst, weniger Kontrolle über deine Investitionen zu haben, was je nach deiner Einstellung positiv oder negativ sein kann.

1. Fachkundiges Lotsen: Dein Portfolio profitiert von den Erkenntnissen und der Reaktionsfähigkeit deines Vermögensverwalters, denn er verfügt über die Kompetenz, strategische Anlageentscheidungen zu treffen, die auf deine Ziele und deine Risikotoleranz zugeschnitten sind.  

2. Ruhige Fahrt: Einer der wichtigsten Vorteile eines Verwaltungsmandats besteht darin, deinen finanziellen Weg nicht selbst verwalten zu müssen. Die Wahl eines Vermögensberaters, der deine Visionen, Werte und finanziellen Interessen teilt, gibt dir Sicherheit und verschafft dir Zeit und Energie. 

Bei einem Beratungsmandat bietet dir dein Finanzberater Orientierungshilfen und Vorschläge, die auf deine Ziele, Bedürfnisse und dein Risikoprofil abgestimmt sind. Aber du triffst die endgültigen Investitionsentscheidungen.  

Viele Banken, Broker und Online-Apps bieten diese Art von Dienstleistung an, und es ist eine gute Möglichkeit, zu lernen und gleichzeitig loszulegen. 

1. Unabhängigkeit: Du behältst die volle Kontrolle über deine Investitionen und Entscheidungsfindung. Dein Finanzberater fungiert als sachkundiger Lotse, der wertvolle Erkenntnisse und Vorschläge liefert. 

2. Weg des Lernprozesses: Ein Beratungsmandat ermöglicht es dir, Wissen über Anlagestrategien und Finanzmärkte zu erwerben, da du gemeinsam mit deinem Berater Entscheidungen triffst. 

3. Flexibilität: Du hast die Freiheit, deine Ziele basierend auf deine persönlichen Präferenzen und unter der Anleitung deines Beraters, der die Komplexitäten deiner Finanzlandschaft versteht, anzupassen. 

Obwohl beide Ansätze ihre Vorteile haben, hängt die Wahl zwischen einem Verwaltungs- und einem Beratungsmandat stark von deinen finanziellen Zielen, deiner Risikotoleranz und dem Grad der Beteiligung an den Anlageentscheidungen ab, die du dir erhoffst zu haben. 

1. Du einen „Hände weg“-Ansatz bevorzugst, um zu investieren. 

2. Dir die Zeit, der Wille oder das Fachwissen fehlt, um deine Anlagen aktiv zu verwalten. 

3. Du einem erfahrenen Profi vertraust, um Entscheidungen zu treffen, die auf deine Ziele abgestimmt sind. 

1. Du dich bei Anlageentscheidungen beteiligen und dein Wissen über die Finanzmärkte erweitern möchtest. 

2. Du eine persönliche Beratung suchst und die Richtung deines Portfolios beeinflussen möchtest. 

3. Du dich sicher fühlst, Verantwortung für deine Anlageentscheidungen zu übernehmen. 

Bis vor kurzem war ein Verwaltungs- oder Beratungsansatz in der Vermögensverwaltung für die meisten oftmals unerschwinglich. Mit der Realisierung des digitalen Private Banking bieten Dienstleistungen wie Alpian Zugang zu beiden Mandaten zu einem Bruchteil der Kosten und ohne versteckte Gebühren.  

Wenn du deinen Wohnsitz in der Schweiz hast, kann dir das Expertenteam von Alpian dabei helfen, deinen Anlageansatz auf deine individuellen Ziele und Präferenzen anzupassen, um sicherzustellen, dass du die Segel auf deinem finanziellen Weg mit Zuversicht und Sicherheit setzt. Egal, ob es sich um einen Verwaltungs- oder einen Beratungsansatz handelt, sie haben für beide eine Lösung. 

• Beabsichtigte Verwaltung: Die täglichen Anlageentscheidungen werden vom Alpian-Team getroffen. Wenn es dir Spass macht, bei deinen Investitionen einbezogen zu werden, ist das vielleicht nichts für dich. 

• Überlasse es den Experten: Nach der Ermittlung deines Risikoprofils und deiner finanziellen Ziele anhand eines Fragebogens zur Profilierung, übernimmt das Team von Alpian die Kontrolle. Deren erfahrene Anlageprofis werden dein Portfolio aktiv verwalten, um es auf das festgelegte Risikoprofil auszurichten und an Marktschwankungen anzupassen. Sie treffen fundierte Entscheidungen darüber, wann Vermögenswerte gekauft, gehalten oder verkauft werden sollen, während sie deine Interessen im Auge behalten.  

• Weniger Kontrolle: Obwohl sie darauf abzielen, dein Portfolio auf deine Bedürfnisse und deine Risikotoleranz anzupassen, kann das Portfolio manchmal Investitionen enthalten, die du vielleicht nicht selbst ausgewählt hast. Dies ist ein Teil des Kompromisses, ein professionell verwaltetes Portfolio zu haben. 

• Mehr Zeit: Mit „Managed by Alpian“ kannst du dich auf deine Leidenschaften und Aktivitäten konzentrieren, denn du weisst, dass deine Anlagen in den Händen von Experten sind. Die Dienstleistung beginnt bei CHF 30’000. 

• Fachkundige Beratung und mehr Kontrolle: Wenn du die Kontrolle eines Beratungsmandats bevorzugst, ist „Guided by Alpian“ möglicherweise die perfekte Lösung. Mit dieser Dienstleistung wirst du dein eigenes Anlageportfolio verwalten, allerdings unter der fachkundigen Anleitung von Alpian. Da du jedoch letztendlich für die Umsetzung deiner Strategie verantwortlich bist, wird es wahrscheinlich mehr Zeit in Anspruch nehmen, um sie zu verstehen und selber umzusetzen. 

• Abgestimmte Beratung und Aktualisierungen: Nach der Ermittlung deines Risikoprofils und deiner finanziellen Ziele bieten die Experten von Alpian regelmässige, auf deine Bedürfnisse und Gegebenheiten abgestimmte Beratung sowie Aktualisierungen zu verfügbaren Anlageprodukten und Marktveränderungen. Du kannst dann entscheiden, wie du diesen Rat befolgen willst. Dies kann jedoch einiges Wissen, Erfahrung und einen detailorientierten Ansatz erfordern. 

• Grössere Verantwortung: Die Entscheidungsfindung bringt erhöhte Kontrolle mit sich, erfordert aber auch den Umgang mit den daraus resultierenden Ergebnissen, was insbesondere in volatilen Märkten stressig sein kann. 

• Zugängliches Fachwissen: Betrachte Alpian als deinen zuverlässigen Co-Piloten, der hier ist, um dich zu lotsen, während du das Steuer übernimmst. Die Dienstleistung beginnt bei CHF 10’000. 

Welchen Weg du auch immer wählst, regelmässige Überprüfungen und Anpassungen sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass du auf Kurs in Richtung deiner gewünschten finanziellen Ziele bleibst. Um noch tiefer in die personalisierte Vermögensverwaltung einzutauchen, solltest du ein kostenloses Beratungsgespräch mit dem Expertenteam von Alpian vereinbaren.