Mandat discrétionnaire ou mandat de conseil: comment choisir?

Si vous êtes prêt à commencer à investir avec loe soutien d’un gestionnaire de patrimoine, vous avez peut-être déjà rencontré les termes « mandat discrétionnaire » et « mandat de conseil ». Mais que signifient-ils exactement et quel impact ils peuvent avoir sur votre fortune? 

En tant qu’investisseur, la valeur des conseils d’un professionnel devient évidente à certain moment. Il n’est pas toujours plus avantageux d’investir seul. Certains l’apprennent à travers des opportunités manquées et de mauvaises décisions d’investissement basées sur la désinformation et les biais inhérents.  

Dans tous les cas, les mandats discrétionnaires et de conseil sont deux options à envisager si vous recherchez des services d’experts en gestion de patrimoine. 

Bien que les deux approches offrent des conseils financiers d’experts, elles présentent des avantages et des limites.  

Sans une approche définitive, vous pourriez vous retrouver avec une stratégie qui ne correspond pas à vos objectifs financiers, à votre appétit pour le risque ou à vos préférences personnelles, entraînant des résultats imprévus, un risque accru et une déception potentielle.  

Un mandat discrétionnaire consiste à confier l’ensemble ou une partie de votre fortune à un gestionnaire de patrimoine. 

Dans ce scénario, le gestionnaire de patrimoine prend le contrôle de votre portefeuille d’investissement. Alors que vous serez impliqué dans le cadre initial et la stratégie d’investissement, votre gestionnaire de patrimoine sera libre de prendre des décisions financières en votre nom.  

Une approche discrétionnaire signifie que vous devrez accepter d’avoir moins de contrôle sur vos investissements, ce qui peut être positif ou négatif selon vos perspectives.

1. Gestion professionnelles: votre portefeuille bénéficie de la connaissance et de la réactivité de votre gestionnaire de patrimoine, car il possède l’expertise nécessaire pour prendre des décisions d’investissement stratégiques adaptées à vos objectifs et à votre tolérance au risque.  
2. Tranquillité d’esprit: un des avantages les importants d’un mandat discrétionnaire est de ne pas avoir à gérer sa fortune soi-même. Travailler avec un conseiller financier qui comprend votre vision, vos valeurs et vos objectifs financiers, vous libérera du temps et du stress inutiles. 

Dans le cadre d’un mandat de conseil, votre conseiller financier vous fournit des conseils et des suggestions en fonction de vos objectifs, de vos besoins et de votre profil de risque. Mais c’est vous qui prenez les décisions finales en matière d’investissement.  

De nombreuses banques, courtiers et applications en ligne offrent ce type de service. C’est un excellent moyen d’être impliqué activement. 

1. Indépendance: vous conservez le contrôle total de vos investissements et la décision finale vous appartient. Votre conseiller financier agit comme un navigateur compétent, fournissant des informations et des suggestions pour vous aider. 
2. Liberté: Vous avez le choix d’ajuster vos objectifs en fonction de vos préférences personnelles, avec l’aide de votre conseiller, qui comprend votre situation financière. 
3. Apprentissage: Un mandat de conseil vous permet d’acquérir des connaissances sur les stratégies d’investissement et les marchés financiers au fur et à mesure que vous prenez des décisions avec votre conseiller. 

Bien que les deux approches aient leurs avantages, le choix entre un mandat discrétionnaire et un mandat de conseil dépend beaucoup de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de vos connaissances. 

1. Vous êtes d’accord, qu’un expert prenne les décisions en votre nom. 

2. Vous manquez de temps, de volonté ou d’expertise pour gérer activement vos investissements. 

3. Vous faites confiance à un professionnel expérimenté pour prendre des décisions qui soient en accord à vos objectifs. 

1. Vous souhaitez participer aux décisions d’investissement et approfondir votre connaissance des marchés financiers. 

2. Vous êtes à l’aise d’assumer la responsabilité de vos choix d’investissement. 

3. Vous recherchez des conseils personnalisés et souhaitez avoir une influence sur l’orientation de votre portefeuille. 

Jusqu’à récemment, le coût d’une approche discrétionnaire ou de conseil de la gestion de patrimoine était souvent prohibitif pour la plupart des gens. La banque privée numérique devenant une réalité, des services comme Alpian donnent accès aux deux mandats à une fraction du coût et sans frais cachés.  

Si vous êtes résident Suisse, l’équipe d’Alpian peut vous aider à adapter votre approche d’investissement à vos objectifs et préférences, en vous assurant de démarrer votre parcours financier en toute confiance et en toute tranquillité. Qu’il s’agisse d’une approche discrétionnaire ou de conseil, ils ont une solution pour les deux. 

• Discrétionnaire dans sa conception: les décisions d’investissement quotidiennes sont prises par l’équipe d’Alpian. Si vous aimez participer à vos investissements, ce n’est peut-être pas pour vous. 

• Les experts s’en chargent: après avoir déterminé votre profil de risque et vos objectifs financiers au moyen d’un questionnaire de profilage, l’équipe d’Alpian prend le contrôle. Les gestionnaires de fortune géreront activement votre portefeuille afin de s’aligner sur le profil de risque établi et de s’adapter aux fluctuations du marché. Ils prendront des décisions sur le moment d’acheter, de détenir ou de vendre des actifs tout en gardant vos intérêts.  

• Moins de contrôle: bien qu’ils visent à adapter votre portefeuille à vos besoins et à votre tolérance au risque, le portefeuille peut parfois inclure des investissements que vous n’auriez pas choisis vous-même. Cela fait partie du compromis pour avoir un portefeuille géré de manière professionnelle. 

• Plus de temps: avec «Managed by Alpian», vous pouvez vous concentrer sur vos passions et vos activités, tout en sachant que vos investissements sont entre des mains expertes. Le service est disponible à partir de 30’000 CHF. 

• Conseils d’experts et davantage de contrôle: si vous préférez le contôle d’un mandat de conseil, « Guided by Alpian» est potentiellement la solution pour vous. Avec ce service, vous gérerez votre propre portefeuille d’investissement, mais avec les conseils d’experts d’Alpian. Cependant, comme c’est vous qui êtes, en définitive, responsable de l’exécution de votre stratégie, il vous faudra probablement plus de temps pour la comprendre et la mettre en œuvre vous-même. 

• Conseils et mises à jour sur mesure: après avoir établi votre profil de risque et vos objectifs financiers, les experts d’Alpian vous fourniront régulièrement des conseils adaptés à vos besoins et à votre situation, ainsi que des mises à jour sur les produits d’investissement disponibles et les évolutions du marché. Vous pourrez ensuite décider de la suite à donner à ces conseils. Cependant, cela peut nécessiter des connaissances, de l’expérience et une approche orientée sur les détails. 

• Une plus grande responsabilité: la prise de décision s’accompagne d’un contrôle accru, mais nécessite également de gérer les résultats obtenus, ce qui peut être stressant, en particulier sur les marchés volatils. 

• Expertise accessible: Pensez à Alpian comme à votre fidèle copilote, qui est ici pour naviguer pendant que vous prenez le volant. Le service est disponible à partir de 10’000 CHF 

Quel que soit le service que vous choisissez, des ajustements réguliers sont essentiels pour vous assurer de garder le cap vers les objectifs financiers souhaités. N’hésitez pas à planifier une consultation gratuite et sans engagement avec un conseil financier d’Alpian.