Pour déterminer le montant à investir, il faut plutôt répondre à la question « De combien d’argent ai-je besoin ? »
En effet, l’engagement de votre argent dans des placements comporte un piège : si vous devez retirer votre argent plus tôt que prévu pour payer des factures ou des imprévus, il y a de fortes chances que cela se produise lors d’une baisse périodique du marché. Non seulement vous perdrez de l’argent, mais vous perdrez également toute chance d’obtenir un rendement à long terme. L’idée dans cet article est d’éviter ces scénarios grâce à une étape cruciale avant de vous lancer dans votre premier investissement.
Nous pouvons partager la richesse d’une personne en l’imaginant comme quatre poches distinctes. La première poche est la réserve – un « filet de sécurité » en espèces. Le deuxième est celui de la pension. Le troisième est destiné aux investissements. Et le quatrième est destiné aux investissements ambitieux, c’est-à-dire aux opportunités qui présentent un risque plus élevé mais qui peuvent conduire à un changement radical dans la vie.
Pour décider de la somme à mettre dans notre troisième poche (d’investissement), nous devons d’abord comprendre combien il y a dans les deux premiers.
La première poche est ce que nous appelons le « pot d’urgence » ou « réserve d’argent ». Nous utilisons ce pot pour nous assurer que nous avons suffisamment d’argent pour couvrir nos dépenses régulières et notre vie quotidienne, ainsi qu’un filet de sécurité qui prendra en charge les dépenses imprévues.
L’argent de votre deuxième poche comprend vos avoirs de retraite et, si vous travaillez, votre deuxième pilier. Votre fonds de pension est lui-même un investissement – géré par d’autres personnes en votre nom. Mais cela montre que vous investissez déjà, et que le saut vers la prise de vos propres décisions d’investissement est plus proche que vous ne le pensez.
Après avoir calculé une réserve d’argent et vous être assuré que vous avez assez d’argent pour couvrir vos frais de subsistance et tout imprévu, vous pouvez envisager d’engager l’argent restant dans des investissements (votre troisième pot). C’est logique, car vous ne devriez pas avoir besoin d’accéder à ces liquidités restantes avant longtemps et il est peu probable que vous obteniez des rendements importants en les laissant sur un compte d’épargne (en Suisse, vous pouvez vous considérer comme chanceux si vous avez un compte d’épargne payant un taux d’intérêt annuel supérieur à 0,15 % !).
Une fois que vous avez commencé et que vous réfléchissez au montant à investir régulièrement, il est facile d’allouer une partie de votre revenu mensuel aux investissements.
Pour terminer, il y a le quatrième pot. Ce pot est facultatif, mais nous trouvons intéressant d’allouer un petit montant à des investissements plus risqués (et parfois exotiques).
Comme nous en parlons longuement dans la Masterclass, il y a un autre facteur important à prendre en compte lorsque vous décidez du montant que vous allez investir.
Votre goût du risque doit être pris au sérieux. Si vous êtes susceptible de vous sentir anxieux à l’idée qu’une grande partie de votre patrimoine soit immobilisée dans des investissements, ce n’est pas la bonne approche pour vous. Toutefois, vous pouvez contourner ce problème en adoptant des tactiques telles que la constitution d’un filet de sécurité en espèces très important.
Passons à la question suivante : Quand devriez-vous investir ?
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