Figuring out how much to invest is actually a matter of answering the question, how much money do I need?
Denn der Haken beim Investieren ist, wenn du dein Geld vorzeitig abziehen musst, um Rechnungen oder unerwartete Ereignisse zu bezahlen, ist die Wahrscheinlichkeit gross, dass dies während eines periodischen Abschwungs des Marktes geschieht. Dann verlierst du nicht nur Geld, sondern auch die Chance, langfristig eine Rendite zu erzielen. Wir vermeiden diese Szenarien mit einem entscheidenden Schritt, bevor wir unsere erste Investition tätigen. Dazu kommen wir gleich.
Wir können uns das Vermögen eines Menschen als vier Töpfe vorstellen. Der erste Topf ist die eiserne Reserve, d.h., ein „Sicherheitsnetz“ aus Bargeld. Der zweite ist die Rente. Der dritte ist für Investitionen. Und der vierte ist für ambitionierte Investitionen – Gelegenheiten, die mit einem höheren Risiko verbunden sind, aber zu einer dramatischen Veränderung im Leben führen können.
Um zu entscheiden, wie viel wir in unseren dritten (Investitions-)Topf stecken sollen, müssen wir zunächst wissen, wie viel in den ersten beiden ist.
Den ersten Topf nennen wir den „Notfalltopf“ oder die „Bargeldreserve“. Mit diesem Topf stellen wir sicher, dass wir genug Geld haben, um unsere regulären Ausgaben und unser tägliches Leben zu bestreiten, sowie ein Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben.
The money in your second pot includes your pension assets and, if you are working, your second pillar. Your pension fund is an investment itself – managed by other people on your behalf. But this shows that you’re already investing, and the leap to making your own investment decisions is closer than you’d think.
Nachdem du eine Bargeldreserve berechnet und sichergestellt hast, dass du genug hast, um deine Lebenshaltungskosten und alles Unerwartete zu decken, kannst du in Erwägung ziehen, das verbleibende Geld für Investitionen zu verwenden (in deinem dritten Topf). Das ist logisch, denn du solltest auf dieses Geld lange Zeit nicht zugreifen müssen und es ist unwahrscheinlich, dass du grosse Renditen erzielst, wenn du es auf einem Sparkonto lässt (in der Schweiz kannst du dich glücklich schätzen, wenn du ein Sparkonto hast, das einen höheren Jahreszins als 0,15 % zahlt!)
Wenn du einmal angefangen hast und überlegst, wie viel du regelmässig investieren möchtest, ist es einfach, einen Teil deines monatlichen Einkommens für Investitionen zu verwenden.
Schliesslich gibt es noch den vierten Topf. Dieser Topf ist optional, aber wir finden es spannend, einen kleinen Betrag für risikoreichere (und manchmal exotische) Anlagen zu verwenden.
As we talk about at length in The Masterclass, there’s one more important factor to consider as you decide on how much you’ll invest.
Du solltest dir Gedanken über deine Risikobereitschaft machen und diese durchaus ernst nehmen. Denn, wenn du Angst davor hast, einen grossen Teil deines Vermögens in Anlagen zu stecken, ist das nicht der richtige Ansatz für dich. Vielleicht kannst du dies jedoch durch Taktiken wie den Aufbau eines extra grossen Sicherheitsnetzes aus Barmitteln umgehen.
Let’s move to the next question: When should you invest?
