Le monde de la banque privée n’a pas toujours été ouvert à tous. Traditionnellement, les banques privées se sont toujours adressées à une clientèle très exclusive. Plus précisément, les personnes appartenant à une tranche de revenu très élevé (celles qui disposent d’un million de francs suisses ou plus en actifs investis).
Mais qu’est-ce que la banque privée exactement? En quoi diffère-t-elle des services bancaires courants et qu’est-ce qui la rend si attrayante? Et comment pourrait-elle vous être accessible à l’avenir?
Qu’est-ce qu’une banque privée?
Les banques privées le sont tellement que pratiquement personne n’ayant un salaire «normal» et n’appartenant pas à la catégorie des personnes aux revenus très élevés ne sait vraiment ce que c’est. Vous pensez probablement à des bureaux en marbre avec des lustres, des banquiers impeccablement habillés avec des malettes et une chambre forte secrète au sous-sol. Ce qui pourrait être vrai.
Les banques privées sont profondément liées aux origines mêmes du système bancaire moderne développé au XIIème siècle à Venise. Chargés de gérer les finances des personnes et des familles fortunées, les conseillers des banques privées fournissaient des conseils sur les questions financières, effectuaient des opérations bancaires et offraient d’autres services.
Aujourd’hui, la banque privée comprend toujours des services bancaires, ainsi que des services d’investissement, d’immobilier et de conciergerie (comme la réservation de chambres d’hôtel de luxe ou l’achat d’une Rolex pour vous) pour les particuliers aux revenus très élevés. Ces services spéciaux et le soutien personnel de véritables conseillers financiers humains les différencient de la banque de détail de masse.
«En somme, vous rejoignez un club», dit Victor Cianni, responsable des investissements chez Alpian pour expliquer l’attrait des banques privées.
Banque de détail et banque privée
Les clients d’une banque privée ont accès à des conseillers financiers expérimentés qui comprennent leurs besoins et leurs objectifs spécifiques afin de créer des stratégies financières rien que pour eux. Dans de nombreux cas, ils exécutent également toutes les décisions financières en leur nom (c’est ce qu’on appelle le mandat discrétionnaire). Tout comme dans la Venise d’antan.
D’autre part, les banques de détail, également connues sous le nom de banques personnelles ou de banques de consommateurs, sont ouvertes à presque tout le monde et offrent au grand public des services bancaires standards, tels que des comptes d’épargne, des cartes de débit et de crédit, et des prêts. Outre ces services, les néo-banques modernes permettent également aux clients de payer leurs factures et de transférer des fonds grâce à leurs smartphones. Mais que se passe-t-il lorsque les clients ont des besoins que ces services standards ne couvrent pas? C’est là que la banque privée entre en jeu.
Certains avantages d’une banque privée
Comme nous l’avons vu, une banque privée ne se limite pas à la gestion de patrimoine. Ce sont plutôt les services annexes aux investissements qui la rendent si attrayante pour les personnes fortunées. Voici une liste des services que l’on peut attendre en rejoignant une banque privée:
- Accès à une offre d’investissement exclusive (opérations de capital-investissement, opportunités immobilières, gestionnaires d’actifs de niche)
- Accès à un réseau des personnes les plus compétentes du secteur, dans le monde entier
- Accès à des événements exclusifs dans certains des lieux les plus prestigieux de la planète
- Services de conciergerie (comme réserver une chambre d’hôtel pour votre famille)
- Services non traditionnels (tels que le prêt de collections d’art, le financement de jets et de yachts, ou la mise en place de trusts et de philanthropies multi-juridictionnels)
- Options de mise en réseau (par l’intermédiaire de votre banquier, vous pouvez rencontrer d’autres millionnaires/milliardaires de votre catégorie, ce qui est très important)
- Des personnes qui protègent votre argent. Les personnes très fortunées du monde entier considèrent la Suisse comme un endroit sûr où placer leur argent
- … et plus encore
En un mot:
le service est essentiel pour une banque privée. Victor Cianni explique: «La banque vient à vous. Ce n’est pas quelque chose qu’une banque de détail ferait». De nombreux banquiers privés parcourent 2 000 km pendant la nuit parce que leurs clients veulent discuter d’investissements un dimanche matin autour de leur piscine ou crééent une analyse de 60 pages en 24 heures et sautent dans un avion pour la présenter pendant que le client dîne à son hôtel.
La barrière à la banque privée
Lorsque l’on examine tous les services offerts par les banques privées, il n’est pas surprenant que la banque privée ne soit pas accessible à tous.
S’il est possible d’ouvrir un compte bancaire de détail avec un solde nul, la plupart des banques privées exigent que vous fassiez un dépôt initial minimum allant de 500 000 à 1 million de francs suisses. Mais avec cette somme, vous ne serez qu’un tout petit poisson, et les banquiers privés ne s’intéresseront pas tant que ça à vous. Pour la plupart des banques privées, leurs clients ne deviennent intéressants qu’avec des dépôts de minimum 5 millions de francs suisses.
Briser les barrières
Le dépôt initial élevé limite le nombre de clients qui peuvent accéder aux conseils financiers d’experts, aux services personnalisés et à un parcours plus fluide vers la richesse offerts par les banques privées.
Cependant, le marché est en train de changer. De plus en plus, les services bancaires de pointe prennent des mesures pour rendre ces services de banque privée exclusifs plus accessibles.
Cette évolution est également alimentée par l’apparition de nouvelles technologies comme l’IA (intelligence artificielle). À l’échelle mondiale, les services de gestion de patrimoine explorent les moyens de tirer parti de la technologie pour répondre aux exigences de ce marché en plein essor. Selon un rapport de Refinitiv, 86 % des sociétés de gestion de patrimoine considèrent que le service aux clients est une capacité numérique très importante à acquérir.
En résumé:
Dans les années à venir, les services financiers capables d’offrir la commodité des néo-banques avec l’expertise et le service personnalisé de la banque privée (sans les dépôts initiaux élevés) ont le potentiel de changer la banque et l’investissement tels que nous les connaissons – et de tenir enfin la promesse d’un parcours véritablement personnalisé et démocratisé vers la richesse pour tous.
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