Die Masterclass
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Viele von uns haben diese Erfahrung schon gemacht: Du gehst zum ersten Mal allein zu einer Bank. Du bist nervös, weil Du nicht viel über den Umgang mit Geld weisst. Du sagst Dir, dass schon alles gut gehen wird. Aber sobald Du die Bank betrittst, merkst Du, dass der gesamte Ablauf Dich nicht weniger nervös macht – ganz im Gegenteil!

Sobald Du das Gebäude betrittst, fühlst Du Dich unwohl, und tausend Fragen gehen Dir durch den Kopf: Bin ich hier am richtigen Ort? Hätte ich wirklich diese Jeans anziehen sollen? Hätte ich mich besser vorbereiten müssen? Werden sie mir wirklich helfen oder mich ausnutzen?

Vor fast einem Jahrzehnt startete McDonald’s seine berühmte „Come as you are“- Kampagne. Die Botschaft war einfach, aber wirkungsvoll: Es spielt keine Rolle, wer Du bist, was Du machst oder wie Du Dich kleidest – bei McDonald’s wird es immer einen Platz für Dich geben.

Warum stresst uns die Bank so sehr?

Vor fast einem Jahrzehnt startete McDonald’s seine berühmte “Come as you are“ Kampagne. Die Botschaft war einfach, aber wirkungsvoll: Es spielt keine Rolle, wer Du bist, was Du machst oder wie Du Dich kleidest – bei McDonald’s wird es immer einen Platz für Dich geben. Das Bankwesen hingegen hat traditionell mehr oder weniger das gegenseitige Gefühl hervorgerufen.

Zwar bemühen sich die Banken heute um mehr Integration, aber es gibt noch viel zu tun. Wenn Du als junger Mensch zum ersten Mal eine Bank betrittst, hast Du wahrscheinlich das Gefühl, dass Du nicht dazugehörst, dass Du nicht richtig gekleidet bist oder dass Du nicht genug weisst.

Und während man vor 10 Jahren noch zu einer physischen Bank gehen musste, um ein Konto zu eröffnen, sich um seine Finanzen zu kümmern oder Geld anzulegen, sind heute neue digitale Lösungen auf den Markt gekommen, mit denen man alle finanziellen Angelegenheiten direkt vom Smartphone aus erledigen kann.

Der Aufstieg der Neobanken

Es ist nicht ungewöhnlich, dass man Menschen trifft, die seit Jahren nicht mehr bei einer Bank waren oder einen Berater getroffen haben. Und das liegt an den Neobanken. Laut dem jüngsten Bericht der ZHAW und der Universität St. Gallen haben in der Schweiz im Jahr 2020 zehn Prozent der Bevölkerung mindestens einmal eine Neobank genutzt. Und warum ist das so?

Es gibt viele Erklärungen für den Boom der Neobanken auf der ganzen Welt, aber die häufigste ist sehr einfach: Für viele Menschen ist es ein grosser Vorteil, leichteren Zugang zu ihren Bankkonten zu haben und sich selbst um ihre Finanzen zu kümmern. Und während es seit Beginn der COVID-19-Pandemie üblich geworden ist, von zu Hause aus zu arbeiten, könnte auch das Bankgeschäft von zu Hause aus bald zum neuen Standard werden.

Du kannst jetzt zu Deiner Bank gehen, wie Sie willst. Mit Neobanken und Investment-Apps kannst Du kommen, wann immer Du willst, gekleidet wie Du willst – und das alles bequem von Deinem Sofa aus.

Während wir uns vielleicht nicht wohl dabei fühlen, einer anderen Person von Angesicht zu Angesicht unser mangelndes Wissen zu offenbaren, haben wir nicht die gleiche Angst, wenn wir über eine App oder eine Website interagieren.

Eigene Bankerfahrung

Die Art und Weise, wie Banken traditionell arbeiten, kann für diejenigen, die neu sind, sehr stressig sein: Manche von uns sind es nicht gewohnt, über ihre Finanzen zu sprechen, und die Begegnung mit einem Finanzexperten kann Angst auslösen. Wenn Du Deine Bankgeschäfte von zu Hause aus erledigen, brauchst Du Dir dagegen keine Gedanken darüber zu machen, wie Du beim Betreten einer Bank wahrgenommen wirst.

Dasselbe gilt, wenn es darum geht, Vertrauen aufzubauen. Auch wenn die Mehrheit der Beschäftigten im Bankensektor immer noch Männer sind, kann es für eine Frau schwierig sein, sich mit einer Bank zu identifizieren, wenn sie hauptsächlich von Männern umgeben ist. Das Gleiche gilt für jüngere Kunden, die eine Bank voller älterer Fachleute betreten.

Je später Du Dich jedoch mit einem Bankangestellten oder einer Beraterin triffst, desto später wirst Du mit der Planung Deiner finanziellen Ziele beginnen. Ein Treffen mit einem Bankangestellten in Deinen 20ern kann Dir wirklich helfen, Deine persönlichen Ziele festzulegen und über Dein Leben und damit auch über Deine finanziellen Ziele nachzudenken.

Wenn Du Deine Bankgeschäfte von zu Hause aus erledigst, kommt die Bank zu Dir, und Du hast mehr Kontrolle über Deine eigenen Erfahrungen. Du kannst Dir die Bank und Deinen virtuellen Berater so vorstellen, wie Du es gerne hättest. Du wirst Dich also eher trauen, in jüngeren Jahren mit einer Bankangestellten oder einem Berater zusammenzukommen.

Eine Bank sollte ihre Kunden widerspiegeln – und das geht am einfachsten, indem man ihnen die Kontrolle gibt.

Stärkung des finanziellen Selbstbewusstseins

Bankgeschäfte von zu Hause aus können auch eine gute Möglichkeit sein, Selbstvertrauen in der Finanzwelt zu gewinnen.

Bei einer Umfrage stellte Alpian fest, dass 18 % der 383 Befragten noch nicht investiert hatten. 54 % der Frauen und 31 % der Männer gaben als Hauptgrund an, nicht genug zu wissen. Bankgeschäfte und Investitionen von zu Hause aus können helfen, diese Wissenslücke zu schliessen.

Während wir uns vielleicht nicht wohl dabei fühlen, einer anderen Person von Angesicht zu Angesicht unser mangelndes Wissen zu offenbaren, haben wir nicht die gleiche Angst, wenn wir über eine App oder eine Website interagieren.

Wenn Du von zu Hause aus anrufst und alle Deine Unterlagen (und sogar Notizen) zur Hand hast, bist Du auch besser vorbereitet. Und konzentriertere Treffen sorgen in der Regel für bessere Ergebnisse. Wenn Du weniger Zeit mit Deinem Berater verbringst, erhältst Du vielleicht sogar mehr Einblicke in das Bank- und Finanzwesen. Und damit auch mehr Selbstvertrauen!

P.S.: Bankgeschäfte von zu Hause aus haben auch einen weiteren offensichtlichen Vorteil: Sie sparen Zeit.

Anstatt zu Deiner Bank zu gehen, um mit jemandem zu sprechen, kannst Du die freie Zeit nutzen, um Dich auf das nächste Treffen mit Deinem Berater vorzubereiten, indem Du diesen Artikel liest (Treffen mit einem Finanzberater? Tragen Sie diese 5 Erwartungen mit sich) oder mehr über die Grundlagen des Investierens in unserer Masterclass lernst.

Über den Autor

Mattia ist ein erfahrener Kundenberater, der über mehr als ein Jahrzehnt Branchenerfahrung verfügt. Er verbrachte 10 Jahre bei der Credit Suisse, wo er sich vom Lehrling zum Assistant Vice President hocharbeitete. Er schloss 2019 die Kalaidos Banking + Finance School in Lausanne ab.

Er ist ein Fussballfan, hört aber auch gerne Musik und reist, um neue Länder und Kulturen zu entdecken.

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