Nachdem wir uns vor kurzem mit dem Aufbau von Vermögen über Generationen hinweg befasst haben, wollen wir uns heute einer wirkungsvollen Mechanik zur Verbesserung der langfristigen Anlageergebnisse widmen.
Es gibt ein Instrument, das fast ausschliesslich von den reichsten Familien der Welt genutzt wird. Es ist völlig kostenlos und kann einem Portfolio von 80.000 CHF ebenso viel nutzen wie einem von 8.000.000.000 CHF.
Man nennt es eine Familienverfassung
Es handelt sich dabei um ein Dokument, in dem die Anlagephilosophie einer Person oder einer Familie dargelegt wird und in dem explizite Richtlinien für die Umsetzung dieser Philosophie festgelegt werden. Obwohl eine Familienverfassung entwickelt wurde, um sicherzustellen, dass ein Vermögen über Generationen hinweg erhalten bleibt, ist sie für einen einzelnen Anleger ebenso hilfreich. Und dafür gibt es einen Grund:
Kollegen, Freunde, Familienangehörige und Berater haben immer einen Rat für jeden parat, der ein paar Tausend Dollar gespart hat. Darüber hinaus gibt es Hunderte von verschiedenen Anlagemöglichkeiten, aus denen man wählen kann. Man ist leicht überfordert.
Anstatt eine Entscheidungslähmung zu erleiden, kann das Filtern der Möglichkeiten durch eine Familienverfassung Dir dabei helfen, Unwichtiges zu verwerfen und Deine Aufmerksamkeit auf Möglichkeiten zu lenken, die mit Deiner Philosophie übereinstimmen.
Wenn der Ersteller der Verfassung nicht mehr da ist, um seine Investitionen zu verwalten, werden seine Angehörigen mit einem kugelsicheren Leitfaden für kontinuierlichen Erfolg ausgestattet sein.
3 Schritte zum Aufbau Deiner eigenen Familienverfassung
Investopedia bildet hier ein Beispiel ab. Aber lass uns erst die Grundlagen für den Aufbau Deines eigenen Systems erkunden.
1. Erkläre Deine Grundüberzeugungen
Skizziere die wichtigsten Einstellungen, die Deine Weltanschauung prägen. Sie kommen vom Herzen und können Deine Lebensphilosophie oder Religion widerspiegeln. Dies ist auch der richtige Ort, um zu erläutern, welchen Einfluss Du auf die Welt haben möchtest – wenn Dein Erfolg beispielsweise einer bestimmten Branche zu verdanken ist, kannst Du hier Deinen Wunsch äußern, diese in den kommenden Jahren zu unterstützen.
2. Schreibe Deine Ziele und Richtlinien auf
Was sind Deine finanziellen Ziele? Hier kannst Du festlegen, ob Du Dein Vermögen vermehren oder bewahren und wie Du die Erträge an Deine Familie verteilen möchtest. Du kannst zum Beispiel anordnen, dass Dein Vermögen konservativ angelegt wird und seine Erträge in einen Familienbildungsfonds fließen sollen.
3. Parameter für die Portfolioverwaltung festlegen
In diesem Abschnitt werden die Prozesse zur Verwaltung Deines Portfolios aufgeführt. Ein Beispiel für eine Gliederung könnte sein:
- Du strebst ein durchschnittliches jährliches Wachstum von 6 % an.
- Das Vermögen sollte aus einer Mischung von 70 % Aktien und 30 % Immobilien bestehen.
- Vermögenswerte sollten verschoben werden, wenn die Verluste in drei aufeinanderfolgenden Jahren über 1 % liegen
- Deine Obergrenze für Verwaltungsgebühren beträgt 1,5 %.
Es ist zwar möglich, die Familienverfassung allein zu erstellen, aber es hat auch seine Vorteile, wenn Du Deine Familie mit einbeziehst:
- Du kannst hilfreiche Ideen für die Gestaltung einer gemeinsamen Familienvision erhalten
- Ihre Beteiligung wird wahrscheinlich ihr Interesse an Investitionen erhöhen und die Chancen verbessern, das Erbe nicht nur fortzusetzen, sondern zu stärken.
Prüfung einer gut ausgearbeiteten Familienverfassung
Sobald sie fertig ist, kannst Du damit beginnen, jede Investitionsmöglichkeit mit der Verfassung abzugleichen. Wenn sie nicht mit den Überzeugungen, Zielen, Richtlinien oder Paramenten in Deiner Verfassung übereinstimmen, sind sie Deine Zeit nicht wert.
Deine Familienverfassung ist effektiv ist:
- sie von mehreren Personen genutzt wird, um eine Möglichkeit zu bewerten und alle zum selben Ergebnis kommen
- sie vielseitig einsetzbar ist – unabhängig davon, wie sehr Deine Investitionen sich ausgezahlt haben, und selbst in einer Zukunft, in der nichts mehr so aussieht wie heute!
Die meisten Finanzberater sind mit Familienverfassungen vertraut (sie verwenden vielleicht den Begriff „Erklärung zur Anlagepolitik“). Unabhängig davon, ob Du Dich mit dem Thema Geldanlage gut auskennst oder neu in diesem Bereich bist, kannst Du Deine Familienverfassung mit einem Berater besprechen, um ein Portfolio aufzubauen, das Deinen Vorstellungen entspricht.
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Haftungsausschluss:
Alpian hat bei der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) einen Antrag auf eine Vollbanklizenz eingereicht. Der Inhalt dieser Publikation dient nur zu Informationszwecken. Diese Informationen sollten nicht als Rechts-, Steuer-, Anlage-, Finanz- oder sonstige Beratung ausgelegt werden.
