Geneva is known worldwide for its Motor Show and the Luxury Watchmaking Show. However, Geneva is also known for its financial center and the number of banking institutions located at the end of Lake Geneva. So, what would happen and what would you learn if the first World Banking Fair was organized in Switzerland?
Die Anfänge des Finanzplatzes Genf reichen mehr als 500 Jahre zurück. Banken gab es schon, bevor die Stadt ihre internationale Entwicklung erlebte oder die ersten Uhrmacher kamen.
Heute gibt es im Kanton rund 140 Bankinstitute, davon 50 ausländische: Eine grosse und vielfältige Anzahl von Instituten, von denen einige dem breiten Publikum bekannt sind und andere weniger.
Jede Bank richtet sich im Allgemeinen an einen bestimmten Kundenkreis. Deshalb ist es wichtig, die von diesen Banken angebotenen Dienstleistungen zu kennen, um die Bank zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Das können Sie auf dem Salon de la Banque erfahren:
Arten von Banken
Es gibt verschiedene Arten von Banken, z. B. die Universalbanken, die, wie der Name schon sagt, alle möglichen Bankdienstleistungen anbieten. Dann gibt es die Geschäftskundenbanken, die sich an Unternehmen richten. Die Privatbanken, die sich speziell auf die Vermögensverwaltung konzentrieren, und die „Neo-Banken“, die sich auf ein digitales Angebot konzentrieren. Die Liste ist lang, denn das Banken-Ökosystem umfasst eine Vielzahl von Akteuren, ohne die die Wirtschaft nur schwer funktionieren würde: Import- und Exportbanken, Entwicklungsbanken, Zentralbanken, Geschäftsbanken, Transaktionsbanken, Finanzbanken, spezialisierte Kreditinstitute usw.
Jede Bank richtet sich im Allgemeinen an einen bestimmten Kundenkreis. Deshalb ist es wichtig, die von diesen Banken angebotenen Dienstleistungen zu kennen, um die Bank zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Das Angebot der Banken und ihrer Kunden
Mit Ausnahme der Universal- und Kantonalbanken bieten die Banken nicht immer dieselben Dienstleistungen an und sind nicht auf dieselben Bereiche spezialisiert. Folglich kann auch ihre Kundschaft unterschiedlich sein.
Geschäftskundenbanken bieten Unternehmen spezifische Dienstleistungen an, die für die Zahlungsabwicklung, den Zahlungsverkehr und das Cash-Management nützlich sind. Sie bieten auch Kreditdienstleistungen an, sind aber nicht auf Börsenanlagen spezialisiert.
Private banks rarely offer mortgage services and often rely on third-party partners to assist their clients in this area. In private banks, wealthy clients often seek sophisticated and personalized solutions. The entry levels for becoming a client are often high in these institutions.
Schliesslich bieten die meisten Neo-Banken heute Basisdienstleistungen an. Ihr Angebot konzentriert sich auf verschiedene Arten von Konten und Karten, Zahlungen und Währungstransaktionen.
Häufig bieten Neo-Banken Anlagedienstleistungen an, die jedoch nicht mit der Vermögensverwaltung zu verwechseln sind. Eine Plattform, die es den Kunden ermöglicht, Finanzprodukte auf spekulativer Basis oder mit einer kurzfristigen Perspektive zu kaufen und zu verkaufen, kann nicht mit einem Vermögensverwaltungsangebot verglichen werden, bei dem das Ziel darin besteht, ein Portfolio langfristig zu verwalten und dabei die gesamte Situation eines Kunden zu berücksichtigen.
Ausserdem fehlt es diesen Online-Plattformen oft an Empfehlungen oder am Zugang zu einem spezialisierten Berater. Daher muss der Kunde in der Lage sein, selbständig Entscheidungen zu treffen und sein Vermögen zu verwalten.
Brauchen wir wirklich Banken?
Diese Frage stellt sich häufig… zum einen, weil die Finanzkrise ihre Spuren hinterlassen hat, zum anderen, weil alternative Finanzierungsformen entstehen, und sehr oft, weil wir nur eine fragmentierte Vorstellung davon haben, was Banken tun. Eine Möglichkeit, diese Frage zu beantworten, besteht darin, sie anders zu stellen: Können wir ohne Banken auskommen? Wie können wir einen kontrollierten Austausch von Kapital zwischen denen, die es haben, und denen, die es brauchen, sicherstellen? Nehmen wir ein konkretes Beispiel, das uns sehr nahe geht. In der Schweiz werden 95% der Immobilienkredite von Banken vergeben. Würde man diesen Finanzintermediär abschaffen, käme man dann zum gleichen Ergebnis? Ein anderes Beispiel: Im Jahr 2020 ermöglichten die Banken die schnelle Bereitstellung von Notfallplänen und Finanzhilfen. Sie sind also ein starkes Bindeglied. Sie sind das Herzstück der wirtschaftlichen Aktivitäten von Nationen, Unternehmen und Einzelpersonen – wie eine Pumpe, die Kapitalströme umverteilt.
Die Herausforderung der Neo-Banken
Auf der Bankenmesse kann den Neo-Banken besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden. Auch wenn sie noch einen kleinen Teil der Marktteilnehmer ausmachen, werden sie immer zahlreicher und ihr Angebot wird immer wichtiger.
Hier haben die Neo-Banken eine wichtige Rolle zu spielen. Das Auftauchen dieser neuen Akteure könnte das grundlegende Angebot und die Wahrnehmung der digitalen Banken in Zukunft sicherlich verändern. Wenn sie heute als Banken mit einem begrenzten Service angesehen werden, die den Bedürfnissen der wohlhabenderen Kunden nicht gerecht werden, könnte sich dies in den kommenden Jahren ändern.
Die Digitalisierung und die neuen technologischen Fortschritte haben es diesen Akteuren ermöglicht, näher an ihre Kunden heranzukommen und einen immer individuelleren Service anzubieten. Viele Menschen sind nun bereit, die traditionellen Banken zugunsten von 100 % digitalen Anbietern aufzugeben. Daher ist die Möglichkeit einer digitalen Universalbank für die Zukunft nicht auszuschliessen!
Allerdings scheint die Möglichkeit, die erste Bankenmesse in Genf zu erleben, unrealistisch… Bei unserem derzeitigen Digitalisierungsgrad wird die Bankenmesse vielleicht nicht in der Schweiz stattfinden, sondern als digitales Forum, das der ganzen Welt zugänglich ist.
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