In order to make the choice between advisory or discretionary investments, your financial advisor will usually ask you what your preference is and what would most suit your personality. In other words: Do you prefer to handle everything by yourself, make your own choices, or do you prefer a professional do it for you?
Se avete una personalità attiva e preferite avere il controllo, potreste voler gestire voi stessi giorno per giorno i vostri investimenti.
Tuttavia, cosa fate quando siete in vacanza, o peggio ancora, quando una crisi economica inaspettata colpisce il mondo durante la notte?
Il mondo post-pandemia
Immaginatevi di svegliarvi una mattina, bere il caffè e godervi la vita. Date un’occhiata al telegiornale e siete colpiti dal fatto che una pandemia si sta dirigendo verso di voi, che potrebbe esserci un lockdown e che una crisi economica sta probabilmente per travolgere il mondo. Che cosa fate?
Today, most people have gotten used to living in the pandemic world, where another lockdown could always happen and where the next market crash is a possibility. But two years ago, the story was a lot different.
Diciamo spesso che i mercati finanziari hanno paura dell’incertezza, e questo è stato dimostrato. Quando l’Asia, poi l’Europa e infine l’America sono andate in isolamento, i mercati ovunque sono stati duramente colpiti. Il Morningstar US Market Index è sceso di circa il 35% in 33 giorni, ma poi ha recuperato rapidamente nelle settimane successive e nuovi massimi sono stati toccati solo pochi mesi dopo.
This was also a period of great uncertainty and anxiety. News of crashes and recovery would alternate from one day to the next, making it hard for many investors to separate emotions from their financial decisions while also making decisions at the right time.
Che cosa ha a che fare questo con il fatto che vi godete le vostre vacanze?
In questo caso, potreste aver sentito una fitta al cuore. Avreste il tempo o lo spazio mentale per affrontare questi problemi e trovare buone soluzioni? Siamo ancora nel mezzo di una crisi sanitaria globale e abbiamo già la nostra salute, il lavoro e le famiglie di cui preoccuparci. Potrebbe non rimanere abbastanza tempo per considerare anche solo i problemi di gestione della ricchezza.
Lo stesso vale quando si va in vacanza. Per esempio, io sono il tipo di persona che vuole gestire i propri investimenti da solo. Tuttavia, quando vado in vacanza, sarò nella mia città natale, trascorrendo del tempo con amici e familiari, o zaino in spalla da qualche parte nel mondo; tutte cose che mi permettono di disconnettermi completamente, almeno per un po’, dalla mia vita reale. Così, quando sono in vacanza, non voglio pensare ai miei investimenti e gestirli, anche se mi appassiona.
Invece di chiederci se preferiamo mantenere il controllo o delegarlo, la domanda dovrebbe essere: volete essere sempre connessi?
È qui che entra in gioco l’alternativa. Attraverso le soluzioni gestite, il vostro consulente finanziario avrà la libertà di prendere decisioni per vostro conto e mitigare lo stress aggiuntivo della gestione patrimoniale nella vostra vita. Naturalmente, sarete ancora coinvolti nel quadro iniziale e nella strategia, e il vostro consulente dovrà sempre rispettare i vostri desideri.
Come per ogni scelta, siete destinati a rinunciare a qualcosa. Se scegliete le soluzioni gestite, dovrete accettare di avere meno controllo sui vostri investimenti.
Quindi, qual è la soluzione?
Invece di chiederci se preferiamo mantenere il controllo o delegarlo, la domanda dovrebbe essere: volete essere sempre connessi? Se si decide di gestire tutto da soli – utilizzare solamente i servizi di consulenza – non c’è una vera disconnessione, non c’è tempo libero. Per molti di noi, la pandemia ha cambiato il nostro modo di vedere la vita: oggi, più persone vogliono tempo libero da passare con i loro cari o con se stessi. La gente ha riscoperto che il tempo, soprattutto il tempo libero, è uno dei beni più preziosi della vita. Uno che è infinito.
Non c’è una risposta unica a questo problema. Personalmente, preferisco avere le mani libere quando vado in vacanza. La pace della mente e la possibilità di disconnettersi è, alla fine, più importante per me.
E per voi?
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