Si vous avez déménagé en Suisse ou que vous prévoyez de le faire bientôt, vous avez peut-être déjà pris connaissance des avantages offerts par les institutions financières suisses. Ouvrir un compte bancaire suisse est l’un des moyens les plus rapides de profiter de ces avantages. Alors, que vous faut-il pour commencer?
Bien que cela puisse paraître intimidant, les avantages de l’ouverture d’un compte bancaire suisse dépassent de loin les difficultés initiales liées à la création d’un compte.
Qu’il s’agisse de gérer vos finances, payer vos factures ou trouver un logement, cela peut s’avérer difficile sans un compte bancaire local. Qui plus est, bien que la plupart des magasins acceptent les cartes Visa ou Mastercard, l’utilisation de cartes bancaires étrangères peut entraîner des frais de change élevés, en particulier pour les retraits d’argent aux distributeurs automatiques.
Un compte bancaire suisse vous aidera donc non seulement à surmonter tous ces obstacles mais aussi à vous établir financièrement en Suisse.
Conditions d’ouverture d’un compte bancaire suisse en tant qu’étranger
Avant de vous lancer dans la procédure de candidature, il est toujours préférable de vérifier si vous remplissez tous les critères requis. En tant qu’expatrié, vous aurez certainement besoin:
- d’un permis de séjour valide. Il vous faudra un permis B (résident longue durée) ou un permis C (autorisation d’établissement) pour ouvrir un compte bancaire en Suisse. Ces permis sont généralement délivrés aux personnes qui ont trouvé un emploi ou qui suivent des études supérieures en Suisse.
- de documents supplémentaires tels qu’un contrat de travail ou un justificatif de domicile en Suisse.
- de votre passeport ou votre carte d’identité, car les permis de séjour suisses ne sont pas tous considérés comme des documents d’identité officiels.
Quelle est la meilleure banque suisse pour vous?
La Suisse propose diverses options bancaires aux offres uniques. À première vue, elles peuvent se ressembler. Mais les facteurs suivants sont essentiels pour évaluer vos options:
Type de banque
Demandez-vous si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire suisse auprès d’une grande banque internationale, d’une banque cantonale locale ou d’une banque numérique.
- Les grandes banques internationales ont tendance à offrir une large gamme de services, y compris des services bancaires d’investissement et de gestion de patrimoine.
- Les banques cantonales locales sont généralement plus petites et se concentrent sur la prestation de services personnalisés. Toutefois, la plupart des cantons disposent de leurs propres banques. Si vous déménagez dans un autre canton, il se peut que vous ayez à transférer votre compte de votre ancienne banque cantonale à la nouvelle.
- Les banques numériques sont des banques en ligne qui offrent commodité et flexibilité. En tant que banque numérique privée, Alpian offre le meilleur des trois, en alliant des services de gestion de patrimoine, des conseils d’investissement sur mesure et des services bancaires courants.
Frais
Lisez bien les clauses inscrites en petits caractères. Certaines banques facturent des frais élevés pour des services tels que les transactions à l’étranger, les retraits aux guichets automatiques et la tenue de compte.
Sur le long terme, choisir une banque dont les frais sont compétitifs peut vous permettre de faire de grandes économies.
Réseau d’agences et accessibilité
Certaines banques disposent d’un vaste réseau d’agences, ce qui facilite l’accès à leurs services.
D’un autre côté, choisir une banque qui offre des services bancaires numériques rapides et complets vous libérera de la contrainte même de vous rendre physiquement dans une agence.
Support linguistique
Certaines banques disposent d’un vaste réseau d’agences, ce qui facilite l’accès à leurs services.
D’un autre côté, choisir une banque qui offre des services bancaires numériques rapides et complets vous libérera de la contrainte même de vous rendre physiquement dans une agence.
Qu’en est-il des services spécifiques aux étrangers?
Certaines banques proposent des services spécialement adaptés aux besoins des expatriés. Choisir une banque proposant ces services peut donc faciliter la gestion de vos finances lorsque vous vivez à l’étranger.
Transferts d’argent internationaux
En tant qu’expatrié vivant en Suisse, la gestion des virements internationaux peut rapidement devenir complexe et coûteuse.
La plupart des virements bancaires internationaux entraînent des frais, aussi bien de la part de votre banque que de la banque du destinataire. Les banques suisses prélèvent généralement une commission forfaitaire pour l’envoi de paiements (entre 5 et 20 CHF, généralement), mais pas pour la réception de fonds.
Comme les banques facturent souvent un taux fixe, elles peuvent se révéler moins chères que les services de transfert d’argent quand il s’agit de grosses sommes mais plus chères pour les petits montants.
Gardez à l’esprit que certaines banques ne permettent pas de transférer de l’argent vers certains pays. Alors, assurez-vous que les pays vers lesquels vous souhaitez transférer de l’argent ne figurent pas sur cette liste.
Pour les transferts internationaux, vous pouvez également envisager des services alternatifs tels que CurrencyFair, Wise, ou XE. Toutefois, sachez qu’Alpian offre les meilleurs taux de change en Suisse, comme l’a souligné une étude récente.
Alpian se distingue aussi en ne prélevant ni commission ni frais de transfert, ce qui en fait un choix exceptionnellement rentable pour les transferts d’argent internationaux.
Il est toujours judicieux d’utiliser un outil de comparaison en ligne afin de trouver l’option la moins chère, la plus rapide et la plus pratique pour nos besoins. Mais les taux compétitifs et la structure des frais d’Alpian sont indéniablement des arguments de taille que vous ne devriez pas négliger lors de votre comparaison.
Comptes multidevises
Si vous effectuez fréquemment des transactions dans différentes devises, un compte multidevises est un atout inestimable. Il vous permet de détenir et de gérer plusieurs devises sur un seul compte, ce qui simplifie la gestion de vos finances au-delà des frontières.
C’est particulièrement utile si vous prévoyez de transférer ou de recevoir de l’argent dans d’autres monnaies que le franc suisse. Mais c’est aussi un atout considérable lorsqu’il s’agit de voyager, car cela vous permet d’utiliser le même compte bancaire pour payer à l’étranger sans avoir à passer par un intermédiaire.
En effet, un compte multidevises peut considérablement réduire vos dépenses en frais de change.
En ayant la possibilité de changer de devise directement sur votre compte, vous évitez les frais supplémentaires généralement associés aux convertisseurs de devises tiers.
Alpian, par exemple, propose un compte multidevises qui prend en charge les principales devises: EUR, CHF, USD et GBP. Cette fonctionnalité répond à un large éventail de besoins bancaires internationaux, qu’il s’agisse de transactions européennes, de gestion d’investissements en dollars américains ou de toute autre activité financière transfrontalière.
La façon conventionnelle d’ouvrir un compte bancaire en Suisse
Une fois que vous avez choisi la banque qui vous convient le mieux, préparez-vous à la procédure d’ouverture de compte, qui comporte généralement les étapes suivantes:
- Préparez les documents requis: rassemblez votre passeport, votre permis de séjour, votre justificatif de domicile et tout autre document exigé par la banque.
- Prenez rendez-vous: prenez rendez-vous avec un représentant de la banque pour compléter le processus de demande.
- Remplissez les formulaires de souscription: remplissez tous les formulaires nécessaires et fournissez des informations exactes.
- Signez la convention: lisez attentivement la convention de compte et signez tous les documents pertinents.
- Effectuez un premier dépôt: selon les exigences de la banque.
La façon Alpian: Ouvrez un compte en 10 minutes
Contrairement à la procédure traditionnelle, Alpian vous permet d’ouvrir facilement un compte bancaire suisse en tant qu’étranger grâce à l’application Alpian. Voici comment:
- Ce dont vous n’aurez pas besoin: La paperasse inutile, les longues réunions en personne ou un dépôt minimum élevé pour commencer? Dites-leur au revoir.
- Ce dont vous aurez besoin: Un smartphone pour télécharger l’application Alpian sur votre téléphone iOS ou Android et commencer votre inscription.
- Gardez votre carte d’identité suisse à portée de main: Elle est nécessaire pour confirmer que vous êtes un résident suisse âgé de plus de 18 ans.
- Fournissez vos informations personnelles: Remplissez un formulaire intuitif qui recueille vos préférences en matière de services bancaires et d’investissement.
C’est tout.
Conseil supplémentaire: l’importance des licences bancaires en Suisse
Lorsqu’on choisit une banque en Suisse, en particulier en tant qu’étranger, il est essentiel de comprendre le rôle de la FINMA et l’importance d’une licence bancaire.
La FINMA, ou Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers, est l’organisme gouvernemental responsable de la réglementation financière en Suisse. Elle veille au bon fonctionnement des marchés financiers et protège les intérêts des clients. Voici ce que vous devez savoir:
- Licence bancaire FINMA: Une licence bancaire de la FINMA est un gage de crédibilité et de sécurité. Les banques qui en sont titulaires sont soumises à des exigences réglementaires strictes et à une surveillance régulière. Cela garantit qu’elles respectent des normes élevées en matière de pratiques financières et de gestion des risques.
- Rôle de la FINMA: La FINMA surveille les banques, les compagnies d’assurance, les bourses et les courtiers en valeurs mobilières de Suisse. Elle veille à ce que ces institutions respectent les lois suisses, protégeant ainsi l’intégrité et la stabilité du marché financier.
- Néo-banques et licences: Certaines néo-banques suisses peuvent ne pas avoir de licence directe de la FINMA. Au lieu de cela, elles opèrent sous la licence de banques traditionnelles établies. Bien que ces néo-banques peuvent offrir des solutions bancaires innovantes, elles sont dépendantes des licences et de l’infrastructure de leurs banques partenaires pour opérer légalement.
- Garantie des dépôts: L’un des principaux avantages d’effectuer des opérations bancaires avec un établissement titulaire d’une licence de la FINMA est la garantie des dépôts. Dans le cas peu probable d’une faillite bancaire, les dépôts des clients sont protégés jusqu’à 100 000 CHF. Cette assurance ajoute une sécurité supplémentaire pour les titulaires de comptes, leur garantissant ainsi une totale tranquillité d’esprit.
- Pourquoi c’est important pour les titulaires de comptes étrangers: Pour les étrangers qui ouvrent un compte bancaire en Suisse, choisir une banque agréée par la FINMA signifie opter pour un niveau plus élevé de sécurité financière et de protection réglementaire. C’est un facteur important à prendre en compte lorsque vous confiez vos finances à une banque suisse.
C’est à vous, maintenant!
Grâce à la technologie, il n’a jamais été aussi simple d’accéder au meilleur de la banque. Analysez vos préférences et vos besoins, faites vos recherches et nous sommes sûrs que vous trouverez la bonne réponse. Nous vous souhaitons un agréable et fructueux séjour en Suisse!
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